9 Cara Untuk Langsaikan Hutang Rumah Dalam Masa 5 Tahun Atau Kurang.

tips langsaikan hutang rumah

9 tips nak langsaikan hutang rumah dengan cepat. Kurang dari 5 tahun pun dah boleh selesai.

Tips ini saya belajar dari Tuan Azizi Ali, merupakan seorang jutawan yang terkenal dalam bidang hartanah.

Tipsnya sangat mudah. 

(1) Bayar lebih (2) Bayar awal. Tapi, macam mana?

Namun, sebelum saya pergi lebih jauh, korang kena faham dulu.

Apa prinsip dan konsep pinjaman perumahan yang korang wajib tahu!

Bagaimana Pengiraan Pembayaran Perumahan?

tips hartanah

Bunga (Interest) dan pokok (Principal). Selepas ini, saya akan tulis Interest = Int, dan Principal = Prin

Dua perkataan ini, "Int" dan "Prin". Korang kena faham betul-betul.

Andaikata.

Korang beli rumah yang berharga RM230k. Korang bayar 10% deposit. Dan loan korang ialah RM207k

Bank dah keluarkan jumlah bayaran bulanan yang dikenakan ialah RM1044.7 (biasanya boleh je cek dekat online banking, kalau CIMB ada).

RM1044.7 ini terdiri kepada 2 bahagian. Int dan Prin

Korang kena bayar dulu Int setiap bulan ikut percent yang ditetapkan.

Selebihnya barulah pokok akan ditolak dari jumlah pinjaman yang korang ambil.

Contoh Pengiraan Int untuk bulan pertama :


Prin : RM207,000

Int Rate : 5% per year.


Int : (0.05 x 207,000)/12

= RM862.5

Bulan Pertama bayar RM1044.7. 


Princ yang korang bayar hanya.

1044.7 - 862.5 = RM182.2


Faham kan?

Untuk awal-awal pembayaran, korang hanya bayar Int je banyak, loan korang yang RM207k tu baru berkurang RM182.2

Jadi. Kalau setiap bulan korang bayar sekadar bunga. Jumlah hutang korang tak akan berkurang. Sia-sia je bayar.

Jadi, Macam Mana Cara Terbaik Untuk Bayar Hutang Rumah?

#1  Bayar Cepat-Cepat Apabila Korang Dapat Duit

Ini kesilapan yang saya sendiri buat haritu.

Saya tunggu due date baru nak bayar. Sebab masa tu, pembayaran saya yang bulan pertama. Belum biasa.

Akhir sekali, lambat sehari. Ya Allah. Memang terlupa.

Tengok-tengok. Habis RM200 sebab lambat bayar. Kebetulan duit BRIM masuk, terus habis lah masa tu sedekah dekat bank sotong (",)

#2 Bayar Lebih Setiap Bulan

Bila korang bayar lebih.

Maksudnya, yang lebih tu ialah korang bayar untuk bahagian Prin.

Semakin kecil Prin, maksudnya semakin kurang juga Int bulan seterusnya.

#3 Bayar Setiap 2 Minggu, Bukan 1 Bulan

Andakata pinjaman ialah RM1044.7 sebulan. Tapi, korang bayar RM522 .35 untuk setiap 2 minggu.

"Eh, macam sama je?" Hehe.

Tak sama! Setahun ada 12bulan, tapi korang perlu ingat, setahun ada 26kali 2minggu (fortnight), bukan 24.

(Alamak, baru aku belajar pasal kalender) HEHE

Bila amalkan macam ni, korang akan jimat 3 tahun dari bayar rumah!

3 tahun bermakna, jumlah bayaran kurang RM37k (RM1044.7 x 36 = RM37k)!

#4 Bayar Awal, Sebelum Due Date

Kalau due date 31 haribulan.

Gaji korang pada 25 haribulan. Dapat gaji je, korang terus bayar loan.

Ia boleh memberi kesan kepada jangka masa panjang.

#5 Setiap Kali Ada Duit Lebih, Guna Untuk Bayar Loan

Contohnya kalau korang dapat bonus tahunan.

Bayar loan perumahan dulu, baru nak joli! Kurangkan jumlah pokok cepat-cepat.

#6 Kekalkan Bayaran Sama, Walau Interest Rate Drop

Kadang-kadang. Ada masa interest rate menurun. Pembayaran kepada bank pastikan korang bayar kadar yang sama!

Jangan kurangkan jumlah pembayaran.

#7 Tambah Jumlah Pembayaran Jika Anda Peroleh Kenaikan Gaji

Ingat konsep ni.

Asal ada duit lebih, bayar dulu loan. Fokus kepada kurangkan principal!

#8 Jual Barang Tidak Terpakai, Dan Bayar Pinjaman Rumah

Biasanya. 

Buka store, banyak barang yang sayang nak lepaskan, tapi tak pakai pun.

Haritu, wife saya pun ada barang macam tu. Dia beli DSLR, tapi dah lama tak pakai. Last-last, jual.

Jadi, kalau korang ada barang-barang macam ni. Dapatkan duit tambahan, dan bayar loan!

#9 Refinance Dengan Bank Yang Menawarkan Interast Lagi Rendah

Contoh bank sotong yang korang buat pinjaman sekarang mengenakan interast rate 6%.

Tapi, bank rimau pulak tawarkan 4.5%.

Korang boleh buat kira-kira semua kos yang dikenakan. Kalu rasa berbaloi, buat refinance.

Ingat pesan saya. Buat kira-kira dulu, bukan main balun saja buta-buta buat refinance.

Bank Tak Suka Ada Orang Bocorkan Rahsia Ni!

Saya dah buat kira-kira.

Kalau korang buat macam ni, bayar lebih setiap bulan. Lebih RM150k korang boleh jimat.

RM150k macam dapat kereta import mewah sebiji dah weyy.

Tak percaya tengok gambar kat bawah ni.

bayaran tetap hutang rumah

Bayaran tanpa lebih bayaran

Tips hartanah

Lebihan bayaran RM750 sebulan

Bayaran bunga boleh hampir sama dengan jumlah bayaran pinjaman korang ambil, kalau korang bayar je ikut jadual yang bank bagi.

Jadi, kalau ada duit lebih. Dapat duit sewaan ke, terus bayar je loan rumah tanpa ragu-ragu.

Semoga bermanfaat.

Wallhuallam

Hafiz
Tawau, Sabah
1 Febuari 2019
27 Jamadil Awal 1440H


Artikel Update pada 18 Februari 2019. Baca info dekat bawah.

Info Tambahan

Saya pergi ke kaunter bank sotong baru minggu lalu (Jumaat, 14 Februari 2019) untuk bertanyakan tentang isu ini.

Info yang saya dapat dari pihak bank.

Untuk kurangkan principal, korang perlu kumpulkan payment minimum 6 bulan bayaran, baru boleh bayar untuk kurangkan principal.

Dan pembayaran tersebut mestilah bayar dikaunter, bukan secara online.

Contoh bayar loan rumah korang sebanyak RM1000 sebulan. Maksudnya, untuk kurangkan principal, korang perlu bayar RM6000 sekali gus, bayar di kaunter.

Untuk bank lain saya tak pasti macam mana.

Sekian.

Saya dealer Public Gold yang aktif. Saya memberi nasihat tentang simpanan dan pelaburan emas yang betul tepat dan selamat.

45 Comments

    1. Pn RH,

      Saya dah pernah bertanya kepada pegawai bank. Untuk gunakan teknik ini, kita mesti bayar di kaunter. Bergantung kepada setiap bank. Untuk CIMB, kita perlu kumpul payment lumsump 6 bulan, untuk bayar kurangkan pokok. Maksudnya, kita mesti kumpul dulu duit sendiri sebanyak 6 bulan pembayaran, barulah bayar kepada bank untuk kurangkan pokok.

  1. Assalamualaikum

    Saya selalu guna online untuk kurangkan principal bank sotong, cuma kena kumpul 6 bulan 6000 tu tak faham pulak tuan

    1. Waalaikumussalam En Hafiz,

      Yang 6 bulan tu saya personally pergi tanya staff bank sotong. Kena cukuppkan 6 bulan payment. Bukan RM6000. Kalau En Hafiz bayar bulanan biasa RM500 kepada bank. Maksudnya, minimum RM3000 ke bayar cash di kaunter untuk kurangkan principal. Itu yang saya dah confirm dengan staff CIMB Tawau. Saya rasa CIMB lain pun mesti sama je.

  2. As salam abg….ibu saya membuat pinjaman perumahan di ambank dgn jumlah rm 65 ribu selama 28 tahun pada tahun 2004….skrg bila saya nk buat full settlement…bank menyatakan saya perlu bayar sbanyak 93 ribu…saya x brapa paham dgn konsep pinjaman,blr dan cara pengiraan…..boleh abg bantu saya….

    1. Waalaikumussalam En Khairul,

      Mungkin betul tu orang bank bagitahu. En Khairul boleh mintak dengan bank untuk statment En Khairul. Secara kasarnya, kalau loan rumah RM100k, jumlah total yang kita kena bayar ialah RM200k. Hampir 2 kali ganda juga, disebabkan housing loan intrest tu tadi. Kalau En Khairul nak lebih jelas, En Khairul mintak dengan pihak bank stament yang mak En Khairul dah bayar. Sebab lain bank lain juga intrestnya.

  3. Assalamualaikum Tuan,

    9 Cara ni ada baca kat blog lain 5 tahun lepas. Boleh guna lagi ke cara ini untuk tahun 2019?

    sebab apa yang tuan tanya pada CIMB, boleh buat bayaran principal hanya di kaunter sahaja kan?

    jadi bagaimana nak merealisasikan 9 Cara yang tuan kongsikan ni?

    Terima kasih

    1. Waalaikumussallam En Akmal,

      Saya baru je tanya dengan orang CIMB tentang cara ni, ya ia masih valid untuk tahun 2019.
      Saya tanya CIMB sebab loan rumah saya dengan CIMB. Ya, untuk maklumat dari CIMB, bayar principal 6 bulan hanya di kaunter. Saya tanya di CIMB Tawau,
      CIMB lain saya belum tanya.

      Cadangan saya, ada duit lebih. Kumpulkan sehingga duit tu terkumpul 6 bulan pembayaran. Dan terus bayar sebanyak 6 bulan tu.

  4. As salam tuan,

    Ada cara ke untuk mempercepatkan bayaran loan kereta or pinjaman peribadi seperti teknik untuk housing loan di atas ?

      1. Asslm…
        Nak tanya..pembayaran langsai pinjaman perumahan…(Hongleong bank) baki dalam penyata sebnyk 21600..tapi bila
        dapat statement dr bank perlu bayar
        22600..bukan ke kalau bayar habis jumlah
        akan berkurangan..tolak interest dan lain2…terima kasih..

  5. Assalamualaikum

    Saya ada kekeliruan sikit pasal installment rumah.loan rumah(public bnk) atas nama saya sja…lepas kahwin,husband kuar kn epf utk byr installment…mmg cakap dekat pegawai epf mcm tu.kami ingtkn lega le..xpyh byr loan…rupa2nya epf husband hanya utk byr pokok saja..nak reverse diaorang kata x bole dh.
    Pas 2bln baru perasan loan rumah x bayar pn.
    Persoalan saya yg pertama…betul ke x bole?(bayaran pokok tu tukarkn bayar installment)
    Ke 2-dh jd mcm ni..ada x kelebihan nya bla dh bayar pokok saja…

    Mohon penjelasan en hafiz..tq

    1. Waalaikumussalam Pn Noraziwati,

      Setahun saya, EPF boleh keluarkan untuk bayar deposit (termasuk pokok). Saya pun guna untuk bayar deposit, bukan untuk bayar bulanan (installment).
      Kalau suami puan sudah bayar pokok, maksudnya jumlah loan rumah tu sudah berkurang dari harga rumah yang sebenar. Itu dikira bagus, sebab interest juga akan berkurang kalau kita dah bayar pokok lebih.

      Terima Kasih

      1. Untuk deposit boleh, untuk installement pun boleh. Untuk installment pastikan min utk 6bulan. Kalau baki cukup, EPF akam bayar full, kalau baki kurang,byran akan dikurangkan.

  6. Assalam, nak tanya saya buat pinjaman loan rumah dgn cimb, jadi seperti dinyatakan di atas, bayar princ 6bulan hanya di kaunter , jadi utk stiap 2minggu perlukah saya bayar lebih? Akan tolak pokok atau interest?

    1. Wsslm En Hanis,

      Setakat yang saya tahu baru-baru ini, yang setiap 2minggu tu berkesan dah untuk bayar lebih. Apa yang En Hanis boleh buat ialah, simpan duit lebihan yang 2minggu tu untuk cukupkan jumlah sebanyak 6 bulan, baru boleh bayar untuk tolak bahagian pokok.

  7. Assalamualaikum tuan,

    Apa pendapat tuan tentang mortgage Interest system. System ni live & reschedule utk bayaran bulanan. System ni juga mengurangkan interest dari bank.

    Contoh sekarang Ada balance 33
    tahun,system akan reduce ke 23 tahun dan boleh jimat sehingga 20% dari outstanding sedia ada.

    Mohon pandangan tuan

    1. Waalaikumusslam Cikpuan Lynn,

      Maaf saya pun baru tahu ada system ni. Sebab lama dah saya kurang ambil berat pasal hartanah. Pendapat saya, kalau ada sistem yang mengurangkan interest tu lebih baik. Untuk penerangan lanjut tentang hartanah, Cikpuan Lynn boleh rujuk dengan guru hartanah saya juga, Dr Azizul Azli dan Tuan Faizul Ridzuan. Mereka berdualah tempat rujukan saya sebelum saya beli rumah pertama 3 tahun lalu.

      Sekian.

  8. Assalamualaikum. Wr.wb, salam sejahterah buat saudaraku ,izin kan saya berbagi kisah….
    Nama saya m. Sofyan, dahulu saya pernah mencanpai sampai titik kesuksesan. Ya, property milyaran rupiah bahkan mobil2 mewah pun sempat saya miliki. Pada titik itu, timbul ego dan kesombongan pada diri.. Lalai akan sholat , lalai akan zakat. Ya allah ampuni diri ini yang lupa akan kuasamu. Ada 3 cabang usaha yang saya geluti, property (kontraktor), spbu dan pertambangan batu bara.
    Saya lahir dalam keluarga yang sangat sederhana bahkan bisa dikatakan miskin, ibu saya hanya berjualan sayur di pasar, ayah sy hanya buruh serabutan. Pahitnya hidup masa lalu itu membuat sy sangat ambisi ingin sukses dan bisa menunjukkan kepada orang2 kalau saya bisa kaya. Dengan kesungguhan hati, alhamdulillah saya bisa menyelesaikan sarjana di salah satu perguruan tinggi di jakarta, setelah tamat perlahan saya merintis bidang usaha property kebutulan mertua saya sudah punya cv dan memang pekerjaan nya adalah mandor bangunan. Perlahan tapi pasti akhirnya usaha property saya berkembang pesat, dan dari situ sy mulai membangun usaha lain.
    Istidraj adalah kenikmatan yang diberikan allah swt tanpa melalui keimanan dan syariat yang di kerjakan. Ketika seseorang diberi nikmat berupa rizki yang melimpah, kesenangan hidup, kesehatan yang terus menerus, panjang umur dan sebagainya. Namun dengan nikmat tersebut dia semakin jauh dengan allah swt, maka bisa jadi itulah istidraj yang akan semakin mendekatkan mereka dengan azab-nya.. Allah kasih kenikmatan duniawi tanpa rasa syukur , membuat saya lalai akan ibadah, dan hal itu terjadi pada diri saya. Hancur benar hancur, tidak ada yang tersisa, bahkan semua asset saya jual tidak mencukupi untuk membayar hutang di bank, perorangan, renternir dll. Ya allah, ampunilah segalah dosa2 hamba mu yang hina ya rabb. 17 milyar total hutang saya..
    Ya allah, posisi lg dibawah, tidak ada satu teman, sahabat pun yang mau menolong. Bahkan saudara2 menghindar. Dahulu waktu sy sukses semua memuji semua mendekati, berbagai macam cara sudah saya tempuh mencari orang pintar, bahkan dalam keadaan kalut sampai saya mengikuti pesugihan, ya allah sudah jatuh tertimpa tangga, penuh dengan dosa. Saya coba membangun usaha kembali dengan modal kepercayaan family istri, begitu susah nya ujian ini ya rabb. Apapun yang saya mulai pasti ujung nya mendapatkan musibah dalam usaha, gagal total.
    Dalam titik ini saya sadar, tiada pertolongan selain kepada mu ya rabb. Ampuni hamba mu ini ya rabb,kembali ketitik nol!Saya mulai dengan sholat, tidak pernah saya tinggal, hajad, tahajud, dhuha saya langsanakan. Tidak ada tempat didunia ini lagi selain sajadah tempat berkeluh kesah…tidak pernah saya tinggal kan sholat berjamaah di masjid lagi, walapun untuk makan sehari2 saja sy dan istri harus pinjam sana sini dan berharap belas kasih orang lain…
    Suatu ketika, sewaktu saya selesai sholat subuh, ada seorang yang bersurban, beliau bertanya kepada saya, nak kenapa wajah mu selalu suram dan merenung seusai sholat. Saya ceritakan semuanya, berliau banyak memberikan nasihat, wejangan. Lalu saya coba memberani kan diri untuk bertanya, “yai apa amalan agar saya bisa kembali seperti dahulu ?”Lalu beliau berkata, (dalam bahasa jawa)” sembahyang shubuh jamaah! Gak usah takok wis nak, setengah tahun ae rasakno. Lek koe kakehan melarate ketimbang enake saiki” yai ilokno aku. Di ilokno yai siap aku “koe kudu ngelaksanakno shalat shubuh jamaah. Wes gak usah takok maneh, muleh!”(“shalat shubuh jamaah! Gak usah tanya lagi nak, setengah tahun saja rasakan, kalau hidupmu banyakan melaratnya dari pada enaknya sekarang “. Yai marahin saya, saya siap, “kamu harus melaksanakan sholat subuh berjamaah. Sudah gak usah banyak tanya lagi, sana pulang!”) Beliau memberikan saya tasbih dan memberikan ijazah ilmu kepada saya serta amalan amalan wirid dan zikir.
    Alhamdulillah saya lakukan dengan istiqomah. Pesan2 dan amanah beliau saya kerjakan, nasihat beliau sy laksanakan. Dan alhamdulillah ya rabb, dengan begitu mudahnya allah swt naik kan kembali derajat saya, derajat keimanan dan derajat duniawi. Mari saudara2 ku istiqomah dalam ibadah, tiap2 cobaan pasti ada jawaban dari nya, tinggal kita yang memilih jalannya. Semoga allah selalu memberikan rahmat dan hidayahnya kepada kita semua amin. Berbuat baik lah. Salam sejahtera buat sudara2 ku. Wassalamu’alaikum warohmatullahi wabarokatuh, semoga bisa menginspirasi, say no to riba !. (msofyan979797@gmail.com)

      1. Sama-sama pak Mohammad Hafiz Shafie, itu adalah pengalaman hidup saya yang sangat berharga.
        Makanya saya tidak henti-hentinya untuk selalu menyampaikan/syi’ar tentang bahaya Riba.
        Mudah-mudahan kita semua terbebas dari Riba.

  9. Assalamu’alaikum tuan,

    Bagaimana saya nak lebihkan bayaran bulanan rumah saya sekiranya cara saya bayar tiap2 bulan adalah bank akan ambil bayaran secara automatik daripada akaun bank saya pada kadar yang tetap?

  10. assalamuailaikum.. saya ingin bertanya pinjaman housing balance ada sekitar dalam 7 tahun lagi berbaki around rm63k dengan kadar 6%.. dari segi rujukan pembayaran cimb prin adalah rm400 int rm360 disini bermaksud duit pokok bergerak hanya rm400 sahaja…

    sekiranya saya ingin bayar lamsam terus pinjaman ni adakah pengiraan kita ambil prin rm400 x 7tahun sahaja.. bagi kadar int rm360 akan menjadi kosong..

    rm63+k / 84 bulan = rm760
    (prin rm400 x 84 bulan = rm33600)
    (int rm360 x 84 bulan = rm30240)

    pembayaran hanya lamsam sebanyak rm33600 kepada cimb sahaja?. sebab cofuse bagi prin n int tetera di akaun

    disitu ada penjimatan sebanyak rm30240 int?

    terima kasih tuan.

  11. Salam..kalau saya bayar lebih melalui akaun bank yg akan deducted setiap bulan adakah principal akan berkurang tuan?

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *