9 tips nak langsaikan hutang rumah dengan cepat. Kurang dari 5 tahun pun dah boleh selesai.
Tips ini saya belajar dari Tuan Azizi Ali, merupakan seorang jutawan yang terkenal dalam bidang hartanah.
Tipsnya sangat mudah.
(1) Bayar lebih (2) Bayar awal. Tapi, macam mana?
Namun, sebelum saya pergi lebih jauh, korang kena faham dulu.
Apa prinsip dan konsep pinjaman perumahan yang korang wajib tahu!
Bagaimana Pengiraan Pembayaran Perumahan?
Bunga (Interest) dan pokok (Principal). Selepas ini, saya akan tulis Interest = Int, dan Principal = Prin
Dua perkataan ini, "Int" dan "Prin". Korang kena faham betul-betul.
Andaikata.
Korang beli rumah yang berharga RM230k. Korang bayar 10% deposit. Dan loan korang ialah RM207k
Bank dah keluarkan jumlah bayaran bulanan yang dikenakan ialah RM1044.7 (biasanya boleh je cek dekat online banking, kalau CIMB ada).
RM1044.7 ini terdiri kepada 2 bahagian. Int dan Prin
Korang kena bayar dulu Int setiap bulan ikut percent yang ditetapkan.
Selebihnya barulah pokok akan ditolak dari jumlah pinjaman yang korang ambil.
Contoh Pengiraan Int untuk bulan pertama :
Prin : RM207,000
Int Rate : 5% per year.
Int : (0.05 x 207,000)/12
= RM862.5
Bulan Pertama bayar RM1044.7.
Princ yang korang bayar hanya.
1044.7 - 862.5 = RM182.2
Faham kan?
Untuk awal-awal pembayaran, korang hanya bayar Int je banyak, loan korang yang RM207k tu baru berkurang RM182.2
Jadi. Kalau setiap bulan korang bayar sekadar bunga. Jumlah hutang korang tak akan berkurang. Sia-sia je bayar.
Jadi, Macam Mana Cara Terbaik Untuk Bayar Hutang Rumah?
#1 Bayar Cepat-Cepat Apabila Korang Dapat Duit
Ini kesilapan yang saya sendiri buat haritu.
Saya tunggu due date baru nak bayar. Sebab masa tu, pembayaran saya yang bulan pertama. Belum biasa.
Akhir sekali, lambat sehari. Ya Allah. Memang terlupa.
Tengok-tengok. Habis RM200 sebab lambat bayar. Kebetulan duit BRIM masuk, terus habis lah masa tu sedekah dekat bank sotong (",)
#2 Bayar Lebih Setiap Bulan
Bila korang bayar lebih.
Maksudnya, yang lebih tu ialah korang bayar untuk bahagian Prin.
Semakin kecil Prin, maksudnya semakin kurang juga Int bulan seterusnya.
#3 Bayar Setiap 2 Minggu, Bukan 1 Bulan
Andakata pinjaman ialah RM1044.7 sebulan. Tapi, korang bayar RM522 .35 untuk setiap 2 minggu.
"Eh, macam sama je?" Hehe.
Tak sama! Setahun ada 12bulan, tapi korang perlu ingat, setahun ada 26kali 2minggu (fortnight), bukan 24.
(Alamak, baru aku belajar pasal kalender) HEHE
Bila amalkan macam ni, korang akan jimat 3 tahun dari bayar rumah!
3 tahun bermakna, jumlah bayaran kurang RM37k (RM1044.7 x 36 = RM37k)!
#4 Bayar Awal, Sebelum Due Date
Kalau due date 31 haribulan.
Gaji korang pada 25 haribulan. Dapat gaji je, korang terus bayar loan.
Ia boleh memberi kesan kepada jangka masa panjang.
#5 Setiap Kali Ada Duit Lebih, Guna Untuk Bayar Loan
Contohnya kalau korang dapat bonus tahunan.
Bayar loan perumahan dulu, baru nak joli! Kurangkan jumlah pokok cepat-cepat.
#6 Kekalkan Bayaran Sama, Walau Interest Rate Drop
Kadang-kadang. Ada masa interest rate menurun. Pembayaran kepada bank pastikan korang bayar kadar yang sama!
Jangan kurangkan jumlah pembayaran.
#7 Tambah Jumlah Pembayaran Jika Anda Peroleh Kenaikan Gaji
Ingat konsep ni.
Asal ada duit lebih, bayar dulu loan. Fokus kepada kurangkan principal!
#8 Jual Barang Tidak Terpakai, Dan Bayar Pinjaman Rumah
Biasanya.
Buka store, banyak barang yang sayang nak lepaskan, tapi tak pakai pun.
Haritu, wife saya pun ada barang macam tu. Dia beli DSLR, tapi dah lama tak pakai. Last-last, jual.
Jadi, kalau korang ada barang-barang macam ni. Dapatkan duit tambahan, dan bayar loan!
#9 Refinance Dengan Bank Yang Menawarkan Interast Lagi Rendah
Contoh bank sotong yang korang buat pinjaman sekarang mengenakan interast rate 6%.
Tapi, bank rimau pulak tawarkan 4.5%.
Korang boleh buat kira-kira semua kos yang dikenakan. Kalu rasa berbaloi, buat refinance.
Ingat pesan saya. Buat kira-kira dulu, bukan main balun saja buta-buta buat refinance.
Bank Tak Suka Ada Orang Bocorkan Rahsia Ni!
Saya dah buat kira-kira.
Kalau korang buat macam ni, bayar lebih setiap bulan. Lebih RM150k korang boleh jimat.
RM150k macam dapat kereta import mewah sebiji dah weyy.
Tak percaya tengok gambar kat bawah ni.
Bayaran tanpa lebih bayaran
Lebihan bayaran RM750 sebulan
Bayaran bunga boleh hampir sama dengan jumlah bayaran pinjaman korang ambil, kalau korang bayar je ikut jadual yang bank bagi.
Jadi, kalau ada duit lebih. Dapat duit sewaan ke, terus bayar je loan rumah tanpa ragu-ragu.
Semoga bermanfaat.
Wallhuallam
Artikel Update pada 18 Februari 2019. Baca info dekat bawah.
Info Tambahan
Saya pergi ke kaunter bank sotong baru minggu lalu (Jumaat, 14 Februari 2019) untuk bertanyakan tentang isu ini.
Info yang saya dapat dari pihak bank.
Untuk kurangkan principal, korang perlu kumpulkan payment minimum 6 bulan bayaran, baru boleh bayar untuk kurangkan principal.
Dan pembayaran tersebut mestilah bayar dikaunter, bukan secara online.
Contoh bayar loan rumah korang sebanyak RM1000 sebulan. Maksudnya, untuk kurangkan principal, korang perlu bayar RM6000 sekali gus, bayar di kaunter.
Untuk bank lain saya tak pasti macam mana.
Sekian.
